Bolånetak skapar gott konsumentskydd men snedvrider konkurrensen

Bankföreningen delar Finansinspektionens uppfattning att det är olämpligt att konkurrera med höga belåningsgrader men anser samtidigt att förslaget om att införa ett bolånetak på 85 procent skapar snedvriden konkurrens eftersom det inte omfattar alla företag. Det framgår av Bankföreningens remissvar som lämnades in till FI den 9 juni.

Bankerna bedriver en ansvarsfull kreditgivning för finansiering av bostäder. Det bekräftas av Finansinspektionens rapport ”Den svenska bolånemarknaden och bankernas kreditgivning” (februari 2010). Bankerna kräver bland annat att låntagaren måste lämna en egen kontantinsats och amortera på topplånen samt dessutom ha en återbetalningsförmåga som tål avsevärt högre räntesatser än de nu rådande. Denna praxis är baserad bland annat på den omfattande reglering av kreditgivningen som redan finns.

- Vi ifrågasätter därför om det finns grund för ett nytt allmänt råd på detta område. Samtidigt är införandet av ett belåningstak inte så dramatiskt för bankerna, eftersom det redan ingår som en komponent när bankerna gör sina kreditprövningar, påpekar Bankföreningens chefsjurist Tomas Tetzell. Vi delar FI:s uppfattning att det är olämpligt att konkurrera med höga belåningsgrader och har därför förståelse för att åtgärder kan behöva vidtas.

I sitt remissvar ifrågasätter dock Bankföreningen valet av metod för att uppnå ett gott konsumentskydd. En belåningsgrad på högst 85 procent är inte bindande för bankerna. Det viktiga är, skriver Bankföreningen, att kreditgivningen bedrivs på ett sunt sätt och det framgår av FI:s förslag att detta kan uppnås också på andra sätt, till exempel genom försäkringslösningar och amorteringskrav.

Dessutom är Bankföreningen kritisk till att FI skapar olika konkurrensförutsättningar för företag som lämnar bolån på den svenska marknaden, eftersom den föreslagna regleringen endast omfattar en del av marknaden.

– Det föreslagna taket på 85 procent är inte heller konkurrensneutralt i förhållande till Finland och Norge, där nivån ligger på 90 procent, säger Tomas Tetzell. Eftersom svenska banker har en stor del av sin verksamhet i utlandet och eftersom utländska bankers verksamhet i Sverige inte är oväsentlig, är det viktigt att FI verkar för lika regler i Sverige och i Europa.

Publicerad den 17 juni 2010